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    Versicherungen für Immobilien – Das sollten Sie wissen

    Versicherungen für Immobilien

    Der Kauf einer Immobilie bringt Freude. Für Familien erfüllt sich damit der Traum vom Eigenheim und Kapitalanleger tätigen eine wertstabile, börsenunabhängige Investition. Doch der Status als Immobilieneigentümer geht auch mit Risiken einher: Schäden, die am Objekt entstehen, sind in der Regel mit einem hohen finanziellen Aufwand verbunden und können im Extremfall die Existenz bedrohen. Aus diesem Grund ist es wichtig, sich bereits beim Kauf des neuen Eigentums mit passenden Immobilienversicherungen zu beschäftigen, die ausreichend vor solchen Schäden schützen.

    Was Sie als Eigentümer besonders beachten sollten und welche Versicherungen für Immobilien wirklich nötig sind, erfahren Sie in diesem Artikel.

    Werden Sie sich klar über Ihre Versicherungsbedürfnisse

    Mit einer Immobilienversicherung möchten Sie das gute Gefühl erhalten, perfekt abgesichert zu sein. Um das richtige Konzept zu finden, sollten Sie in einem ersten Schritt Klarheit über Ihre tatsächlichen Versicherungsbedürfnisse gewinnen. Letztere hängen nicht nur von den Gegebenheiten der zu versichernden Immobilie, sondern auch stark von Ihrem persönlichen Sicherheitsbedürfnis ab.

    Zur genauen Ermittlung reicht es deshalb nicht aus, den allgemeinen Zustand oder die Bausubstanz der Immobilie zu bewerten. Die Lage der Immobilie spielt eine ebenso tragende Rolle. Es existieren Standorte und Regionen, die aufgrund topografischer Merkmale besondere Gefahren bergen, beispielsweise die Nähe zu Wasser oder Gebirge. Ein Haus in einem Berggebiet erfordert demnach eine andere Immobilienversicherung als eine Stadtwohnung.

    Wie hoch das effektive Schadensrisiko Ihres Gebäudes ausfällt, kann in verschiedenen Abstufungen von «gering» bis «sehr hoch» eruiert werden. Als Basis betrachten Sie die Schadens-Ereignisse der letzten Jahre mittels Internet-Tools, die Ihnen bei der Beurteilung von regionalen Risiken helfen. Es empfiehlt sich außerdem, einen Experten hinzuzuziehen, der eine Einschätzung der zukünftigen Entwicklungen im jeweiligen Gebiet vornimmt.

    Achtung: Wie bereits erwähnt, hängt die Wahl der passenden Immobilienversicherung von zahlreichen individuellen Faktoren ab. Pauschale Vorschläge zur Versicherung Ihres Eigenheims gibt es nicht. Lassen Sie sich daher am besten von einem Versicherungsspezialisten beraten.

    Als Basispaket, auf das Sie gemeinsam mit Ihrem Versicherungsberater aufbauen können, eignen sich auf jeden Fall die Wohngebäudeversicherung, die Elementarversicherung sowie die Hausratversicherung.

    Tipp

    Gerne vermitteln wir von Isar Estate Ihnen einen vertrauenswürdigen Partner aus unserem Netzwerk. Sprechen Sie uns einfach an.

    Die Wohngebäudeversicherung für den Schutz Ihres Gebäudes

    Ein Feuer oder ein Sturm können Ihre Immobilie in wenigen Sekunden zerstören. Natürlich will sich niemand ein solches Szenario nicht vorstellen – gegen mögliche Folgen sollten Sie sich trotzdem absichern. Die Wohngebäudeversicherung zählt zu den Klassikern unter den Versicherungen für Immobilien und ist jedem Eigentümer zu empfehlen. Obwohl keine Pflicht dafür besteht, wird sie von Banken oft zur Gewährung eines Kredits verlangt. Auch wenn Sie Wohnungen vermieten, erweist sich die Wohngebäudeversicherung als sinnvoll: Entstehen an Ihrer Wohnung Schäden durch den Mieter, werden die Kosten je nach Einzelfall von der Versicherung übernommen. Ansonsten greift die Haftpflichtversicherung des Mieters.

    Bei Brand-, Blitzschlag-, Explosions-, Leitungswasser-, Sturm- und Hagelschäden bietet Ihnen die Wohngebäudeversicherung einen umfassenden Schutz für sämtliche Teile Ihrer Immobilie. Dazu gehören das Dach, Wände, eingebaute Türen und Fenster, Terrassen, Balkone und andere fest installierte Bestandteile wie etwa Küche, Einbaumöbel, fest verlegte Böden, ein Treppenlift oder sanitäre Installationen inklusive Heizungsanlage. Vom Versicherungsschutz der Wohngebäudeversicherung ausgeschlossen sind dagegen:

    • bewegliche Möbel oder Wertsachen
    • Gebäudeteile, die ein Mieter selbst eingefügt hat
    • sonstige Grundstücksbestandteile, wie zum Beispiel Zäune oder Gartenlaternen
    • Gebäudezubehör, das gewerblichen Zwecken dient

    Zudem berücksichtig die Wohngebäudeversicherung nicht alle Naturschäden. Um komplett gegen Naturgewalten versichert zu sein, ist eine Elementarversicherung vonnöten.

    Gut zu wissen: Als Hauseigentümer müssen Sie die Wohngebäudeversicherung eigenständig abschließen. Sind Sie Wohnungseigentümer in einem Mehrfamilienhaus, läuft sie in der Regel über die entsprechende Hausgemeinschaft oder Gesellschaft.

    Zusätzlich empfohlen: Die Elementarversicherung

    Obwohl Sie mit der Gebäudeversicherung einen umfassenden Schutz erhalten, sind Sie in den meisten Fällen nicht gegen Elementarschäden versichert. Naturkatastrophen ziehen jedoch häufig einen Totalverlust Ihres Gebäudes nach sich, weshalb Sie als Hauseigentümer den Abschluss einer Elementarversicherung in Erwägung ziehen sollten.
    Diese Immobilienversicherung deckt als Zusatz zur Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung Schäden ab, die durch Naturgewalten wie Hochwasser, Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen- und Vulkanausbrüche verursacht werden. Schäden, die vorsätzlich oder durch grobe Fahrlässigkeit entstehen, sind wie üblich nicht im Versicherungsschutz inbegriffen.

    Die Hausratversicherung für den Schutz Ihres Inventars

    Die Wohngebäude- sowie die Elementarschadensversicherung kommen für Schäden an der Gebäudesubstanz auf. Wenn Sie zusätzlich Ihr Inventar schützen möchten, lohnt sich die sogenannte Hausratversicherung. Diese sichert Ihren gesamten Hausrat gegen Zerstörung, Beschädigung und Abhandenkommen ab. Unter dem Begriff «Hausrat» werden dabei alle Sachen zusammengefasst, die im Haushalt dem Gebrauch und der Einrichtung dienen. Dazu gehören auch Wertgegenstände wie zum Beispiel:

    • Bargeld
    • Geldkarten
    • Urkunden wie Wertpapiere oder Sparbücher
    • Schmuck und wertvolle Sammlungen (Briefmarken, Münzen, etc.)
    • Kunstgegenstände
    • Pelze sowie
    • Antiquitäten

    Das Leistungsspektrum der Hausratversicherung umfasst zum Beispiel Schäden, die durch Brand, direkten Blitzschlag oder eine Explosion entstehen. Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus werden ebenfalls von der Hausratversicherung abgedeckt. Dabei unterscheidet man zwischen Einbruchdiebstahl und einfachem Diebstahl: Während beim einfachen Diebstahl Gegenstände ohne Gewalt entwendet werden, findet beim Einbruchdiebstahl oder Raub eine Gewaltanwendung an Sachen bzw. Personen statt. Laut Einbruchstatistik des Bundeskriminalamts wird in Deutschland alle sieben Minuten ein Einbruchsversuch unternommen. Ein weiterer guter Grund, sich für diese Versicherung  zu entscheiden!
    Außerdem fallen Leitungswasserschäden wie Rohrbrüche oder geplatzte Schläuche sowie Zerstörung durch Sturm ab Windstärke Acht und Hagelschäden unter die Hausratversicherung. Schäden durch Hochwasser, Grundwasser oder Starkregen übernimmt der Versicherer in der Regel nicht. Dazu sollten Sie die zuvor erwähnte Elementarversicherung abschließen.

    Die Höhe der Prämie für Ihre Hausratversicherung richtet sich nach mehreren Aspekten wie zum Beispiel Versicherungssumme, Wohnort und Versicherungsgesellschaft. Für die Ermittlung des Werts des zu versichernden Hausrats gibt es zwei  verschiedene Möglichkeiten:

    1

    Konkrete Ermittlung des Hausrats, bei der ein exakter Wert Ihres Hausrats bestimmt und versichert wird. Die Versicherungssumme steht dabei in direkter Relation zum aktuellen Sachwert.

    2

    Pauschale Versicherung des Hausrats, bei der Ihre Einrichtung pauschal mit circa 500 bis 750 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche versichert wird.

    Fazit: Befassen Sie Sich als Hauseigentümer mit dem Thema Versicherungen

    Ob Wohngebäude-, Elementarschaden- oder Hausratversicherung: Als Hauseigentümer sollten Sie sich mit den gängigsten Immobilienversicherungen befassen. Ein optimaler Schutz vor Schäden ist nur dann gewährleistet, wenn Sie alle individuellen Faktoren betrachten, die das Versicherungsbedürfnis Ihres Objekts ausmachen.

    Über unser umfassendes Netzwerk unterstützen wir von Isar Estate Sie auch zu Versicherungsfragen rund um Ihre Immobilie.

    Gründer Christian Dürr

    Haben Sie Fragen zum Thema Immobilienversicherungen?

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    Haftungsausschluss

    Trotz sorgfältiger Recherche und Überprüfung der Quellen übernimmt der Autor keine Haftung für die Richtigkeit und Vollständigkeit der dargestellten Informationen. Bei unklaren Rechts- und Steuerfragen ist es angeraten, zu deren Klärung einen Anwalt und / oder Steuerberater zu beauftragen.

    Autor: Dipl.-Kfm. Christian Dürr

    Bildnachweis: istockphoto, 1171927001, AndreyPopov